紡織行業屬於典型的資金密集型行業，上遊原絲採購需現金結算，下遊則普遍存在3至6個月，甚至更長的結算賬期，「先貨後款」模式下資金回籠週期嚴重錯配。近日，湖州銀行聚焦紡織行業供應鏈企業融資痛點，為轄區一家紡織產業鏈客戶成功辦理應收賬款質押貸款，並透過數字人民幣完成放款，高效化解企業流動資金壓力。

該企業地處長興縣夾浦鎮紡織產業集聚區，主營紡織製成品生產。湖州銀行在走訪中了解到，企業為維持生產運轉，前期已透過自有房產抵押獲取部分銀行貸款，但抵押物融資額度接近上限，而下遊應收賬款因付款方分散、區域跨度大、回款時間不確定等障礙，導緻企業陷入被動局面。

為破解這一困局，湖州銀行啟動供應鏈金融快速響應機製，製定應收賬款質押融資方案。企業透過中徵應收賬款融資服務平台完成註冊及身份審核，銀行藉助該平台核驗購銷合同、交叉驗證應收賬款的真實性與合法性。隨後，透過中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記公示系統（中登網）辦理質押登記，錄入擔保權人、擔保人、擔保財產描述及登記期限（12個月）等要素，經公示後具備法律效力和對抗第三人的公信力。透過「平台資訊核實+登記系統質押公示」的雙重機製，無需企業追加不動產抵押，直接以未來現金流支撐融資，降低了融資門檻。

同時，本次融資服務，湖州銀行創新採用數字人民幣進行貸款投放，資金實時劃轉至企業數字人民幣對公錢包，全程無中間清算環節，企業當天即可將數幣錢包資金兌回至存款帳戶使用，高效化解了季節性資金壓力，並享受數幣支付零手續費優惠，進一步降低了綜合融資成本。